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利用大数据实施全流程监管探索建立第三方支付平台

2020-07-11
利用大数据实施全流程监管探索建立第三方支付平台

利用大数据实施全流程监管探索建立第三方支付平台

时 间:2020年07月11日 07:59

详细介绍

  作为一种商业模式,很多消费者对“先办卡,再消费”的预付模式已司空见惯。不仅在教育培训行业,不少理发、健身等行业也都循此“惯例”。这种经营模式向消费者让渡部分利润、提前回收投资,属于双方合约,要受到合同法、消费者权益保等法律法规的规范,如果合同涉及欺诈等情况,消费者可以依法申请变更或者撤销。此外,因为预付消费具有持续性和长期性,而经营者能否稳定履行合同则具有很大不确定性,所以预付消费合同双方地位实际上并不对等,履约风险较高,应当引入行政监管来加以平衡,从发卡人资质审核、发卡流程到消费合约禁止事项等方面进行全流程监管,采用大数据手段,纳入社会信用制度体系,有效管控预付消费模式漏洞。

  从消费者角度来看,一旦经营者违约跑路,消费者要想通过诉讼拿回预付费,其实并不容易,面临着高昂的时间和金钱成本。即便胜诉,经营者往往已经人去楼空,判决难以执行,预付款仍然拿不回来的情况并不少见。维权成本高,让不少消费者望而却步。因此,应当进一步完善发卡人资质区分管理制度,根据发卡人信用等级进行区别管理。对于信用等级不高的发卡人,预付卡销售款项应当委托第三方(如银行)予以托管,消费者完成消费后,相应的款项才转入发卡人账户。对于信用等级高的发卡人,预付卡销售款项可以由自己保管,但是在使用消费预付款时应受到严格限制,使用目的、使用流程等都应受到行政监管。通过分级托管和全流程监管,来强化经营者履约意识,降低金融和消费风险。

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